Was ist eine Hypothek und wie funktioniert der deutsche Hypothekenrechner?
Eine Hypothek, im deutschen Sprachgebrauch oft als Immobiliendarlehen oder Baufinanzierung bezeichnet, ist ein langfristiger Kredit, der zur Finanzierung des Kaufs oder Baus einer Immobilie aufgenommen wird. Im Gegenzug für das Darlehen verpfändet der Kreditnehmer die Immobilie als Sicherheit an die Bank. Dies bedeutet, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls das Recht hat, die Immobilie zu verkaufen, um ihre Forderungen zu begleichen.
Die Funktionsweise des Hypothekenrechners für Deutschland:
Unser Hypothekenrechner für Deutschland hilft Ihnen, die voraussichtliche monatliche Rate für Ihr Immobiliendarlehen zu ermitteln. Er basiert auf der Standardformel zur Annuitätenberechnung, die im deutschen Finanzwesen weit verbreitet ist. Die wichtigsten Faktoren, die in die Berechnung einfließen, sind:
Hypothekenbetrag (Darlehenssumme): Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie von der Bank leihen.
Jährlicher Zinssatz: Der Prozentsatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet. In Deutschland werden oft Sollzinsen (nominal) und effektive Jahreszinsen angegeben. Der effektive Jahreszins schließt zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren mit ein und gibt ein genaueres Bild der Gesamtkosten. Für diesen Rechner verwenden wir den angegebenen jährlichen Zinssatz.
Laufzeit: Die Dauer, über die das Darlehen zurückgezahlt wird, üblicherweise in Jahren angegeben.
Zahlungsfrequenz: Wie oft im Jahr Sie Ratenzahlungen leisten (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich).
Die Mathematik hinter der Annuitätenberechnung:
Die Formel zur Berechnung der regelmäßigen Annuitätenzahlung (A) lautet:
A = P * [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1]
Wobei:
A = Die regelmäßige Zahlung (Annuität)
P = Das ursprüngliche Darlehenskapital (Hypothekenbetrag)
i = Der Zinssatz pro Zahlungsperiode (jährlicher Zinssatz geteilt durch die Anzahl der Zahlungen pro Jahr)
n = Die Gesamtzahl der Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens (Laufzeit in Jahren multipliziert mit der Anzahl der Zahlungen pro Jahr)
Der Rechner berechnet den Zinssatz pro Periode (i) und die Gesamtzahl der Zahlungen (n) basierend auf den eingegebenen Werten und wendet dann diese Formel an, um die periodische Rate zu ermitteln.
Wichtige Überlegungen für Hypotheken in Deutschland:
Sondertilgungen: Deutsche Darlehensverträge beinhalten oft die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
Zinsbindung: Die Zinsbindung legt fest, für welchen Zeitraum der vereinbarte Zinssatz gilt. Nach Ablauf der Zinsbindung kann eine Anschlussfinanzierung notwendig werden.
Effektiver Jahreszins: Achten Sie immer auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Gesamtkosten des Darlehens besser widerspiegelt als der reine Sollzins.
Nebenkosten: Berücksichtigen Sie neben der Rate auch Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und ggf. Maklergebühren.
Dieser Rechner dient als Schätzung. Für eine verbindliche Finanzierungszusage und genaue Konditionen wenden Sie sich bitte an Ihre Bank oder einen Finanzberater.
function calculateMortgage() {
var loanAmount = parseFloat(document.getElementById("loanAmount").value);
var annualInterestRate = parseFloat(document.getElementById("annualInterestRate").value);
var loanTermYears = parseInt(document.getElementById("loanTermYears").value);
var paymentFrequency = parseInt(document.getElementById("paymentFrequency").value);
var resultElement = document.getElementById("calculationResult");
resultElement.innerHTML = "€0.00(Ergebnisse werden hier angezeigt)";
if (isNaN(loanAmount) || isNaN(annualInterestRate) || isNaN(loanTermYears) || isNaN(paymentFrequency) ||
loanAmount <= 0 || annualInterestRate < 0 || loanTermYears <= 0 || paymentFrequency <= 0) {
resultElement.innerHTML = "Ungültige EingabeBitte überprüfen Sie Ihre Angaben.";
return;
}
var monthlyInterestRate = (annualInterestRate / 100) / paymentFrequency;
var numberOfPayments = loanTermYears * paymentFrequency;
var monthlyPayment = 0;
if (monthlyInterestRate > 0) {
monthlyPayment = loanAmount * (monthlyInterestRate * Math.pow(1 + monthlyInterestRate, numberOfPayments)) / (Math.pow(1 + monthlyInterestRate, numberOfPayments) – 1);
} else {
monthlyPayment = loanAmount / numberOfPayments; // Simple division if interest rate is 0
}
var formattedMonthlyPayment = monthlyPayment.toFixed(2).replace('.', ',');
var currencySymbol = "€";
// Adjust display based on payment frequency
var rateLabel = "";
switch(paymentFrequency) {
case 12: rateLabel = "Ihre monatliche Rate"; break;
case 4: rateLabel = "Ihre vierteljährliche Rate"; break;
case 2: rateLabel = "Ihre halbjährliche Rate"; break;
case 1: rateLabel = "Ihre jährliche Rate"; break;
}
resultElement.innerHTML = currencySymbol + formattedMonthlyPayment + `${rateLabel}`;
}